實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是黨的十九 大作出的重大決策部署，是決勝全面 建成小康社會、全面建設(shè)社會主義現(xiàn) 代化國家的重大歷史任務(wù)，是新時代 “三農(nóng)”工作的總抓手。作為國有大 型商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行始終 秉持服務(wù)國家戰(zhàn)略、勇于擔(dān)當(dāng)?shù)拇缶?意識，堅持把推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性 改革作為重點方向，加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn) 代化，持續(xù)加大對家庭農(nóng)場、專業(yè)大 戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營 主體的支持。

堅守定位

積極踐行普惠金融

郵儲銀行黨委書記、董事長李 國華表示，作為一家定位于服務(wù) “三農(nóng)”、中小企業(yè)及社區(qū)的大型零 售商業(yè)銀行，中央提出實施鄉(xiāng)村振 興戰(zhàn)略對郵儲銀行來說是重大戰(zhàn) 略機遇。

“龐大的網(wǎng)點和客戶數(shù)既是郵儲 銀行與生俱來的優(yōu)勢，也意味著我們必 須承擔(dān)起做好‘普之城鄉(xiāng)，惠之于民’的 普惠金融服務(wù)責(zé)任。”李國華表示。長 期以來，郵儲銀行堅持“地域差異化、 產(chǎn)業(yè)特色化”的經(jīng)營思路，力求為長 尾客戶提供有效、易獲得的融資服 務(wù)。例如，針對“三農(nóng)”缺乏有效抵押 物，小微企業(yè)、農(nóng)戶缺乏信用信息等 問題，郵儲銀行建立起銀政合作平 臺，引入政府擔(dān)�；�金、風(fēng)險補償基 金等新型增信措施，創(chuàng)新多方風(fēng)險分 擔(dān)模式，有效破解了農(nóng)戶強抵押缺失 難題。同時，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，形成 了強抵押、弱擔(dān)保、純信用等擔(dān)保方式 的全產(chǎn)品序列。

扶助有方

做好“加法”促增收

5年來，郵儲銀行充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)、資 金和專業(yè)優(yōu)勢，主動踐行大行社會責(zé) 任，創(chuàng)新工作機制，加大資金投入力度， 逐步探索出一條以特色產(chǎn)業(yè)為依托、以 產(chǎn)品創(chuàng)新為基礎(chǔ)、以風(fēng)險分擔(dān)為保障的 金融扶貧新模式。郵儲銀行行長呂家 進說，近年來郵儲銀行積極探索“商業(yè) 銀行+”的合作扶貧模式，充分調(diào)動各級 黨組織、相關(guān)部門、各方機構(gòu)平臺、各基 層組織的積極性，形成社會合力。

“商業(yè)銀行+政府支持”。引入政府 增信機制，與國家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟合 作，探索財政與金融協(xié)同支農(nóng)模式，放 大財政支農(nóng)的政策效應(yīng)，著力解決農(nóng)業(yè) 生產(chǎn)經(jīng)營過程中的“擔(dān)保難”問題。

“商業(yè)銀行+產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)”。立足貧困 地區(qū)的資源稟賦和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，開發(fā)不同 的信貸產(chǎn)品，設(shè)計具有針對性的產(chǎn)品要 素，按照“一縣一業(yè)、一行一品”的發(fā)展 思路，以信貸資金支持貧困戶參與地方 特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)脫貧增收。

“商業(yè)銀行+能人帶動”。培育村 干部、黨員、養(yǎng)殖大戶等致富“領(lǐng)頭 雁”，鼓勵引導(dǎo)他們創(chuàng)辦合作組織、專 業(yè)協(xié)會等，提高貧困戶的組織化程度， 為貧困戶提供擔(dān)保和技術(shù)支撐。

“商業(yè)銀行+信用村鎮(zhèn)”。郵儲銀行 持續(xù)與各級政府、人民銀行分支機構(gòu)溝 通合作，共建縣域和農(nóng)村信用體系，組 織開展信用戶、信用村評定和創(chuàng)建。

科技發(fā)力

為金融扶貧減負增效

與此同時，郵儲銀行還在做“減 法”，利用科技創(chuàng)新為金融扶貧減負增 效。“貧困人群通常資金需求急、生產(chǎn) 規(guī)模小、缺乏抵質(zhì)押手段，這類金融服 務(wù)成本高、風(fēng)險大，是商業(yè)銀行運營過 程中的一大挑戰(zhàn)。通過科技創(chuàng)新做 ‘減法’正是緩解這一壓力的重要手 段。”這位負責(zé)人表示。在便利服務(wù)渠 道方面，郵儲銀行擁有15 萬個助農(nóng)取 款點、10 萬臺自助設(shè)備以及功能齊全、 安全便捷的個人網(wǎng)銀、手機銀行、微銀 行等渠道，諸多渠道共同構(gòu)建起一個 品種齊全、體驗優(yōu)良的線上交易服務(wù) 平臺。

在簡化作業(yè)流程方面，郵儲銀行 引入數(shù)字技術(shù)，在降低服務(wù)成本的同 時有效控制扶貧業(yè)務(wù)風(fēng)險。比如，推 廣移動業(yè)務(wù)，通過移動智能終端開展 信息上傳核查，業(yè)務(wù)處理流程所需時 間可縮短30%至50%，實現(xiàn)當(dāng)日申請、 次日放款；推進信貸工廠項目，通過模 型策略實現(xiàn)自動決策，通過標準操作 實現(xiàn)集中處理，提高處理效率，甄別不 良客戶，減少風(fēng)險損失。

在簡化產(chǎn)品流程方面，郵儲銀行 利用數(shù)字化技術(shù)打造全流程、純線上 的融資模式。比如，與中國郵政旗下 的郵樂網(wǎng)合作，根據(jù)農(nóng)村電商客戶的 經(jīng)營數(shù)據(jù)推出“掌柜貸”；針對個體工 商戶，推出“E 捷貸”，目前可實現(xiàn)5 分 鐘內(nèi)完成業(yè)務(wù)處理，1 分鐘內(nèi)實現(xiàn)資 金到賬，24 小時均可在線申請貸款。 數(shù)據(jù)顯示，從2015 年至今，郵儲銀行 在832 個國家重點貧困縣（區(qū)）累計投 放小額貸款1200 多億元，服務(wù)130 余 萬人次；全行累計發(fā)放新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營 主體貸款1000 多億元，支持貧困戶脫 貧致富。

本報記者 張濤 通訊員 吳劍峰